My se kompletně postaráme o Vaší nemovitost…
Vy si užívejte Váš život!

Hypoteční sekce
Spočítej si vlastní hypotéku >> <<

Něco málo k tématu Kamil Kubálek >> <<

Vzhledem ke strategii naší společnosti Prospeca s důrazem na dlouholetý partnerský vztah s klientem se významně odlišujeme od standardních zprostředkovatelů hypotéčního financování. Našim cílem není jenom jednorázový úkon, ale už na začátku ke klientovi přistupovat s plnou odpovědností a závazkem do dalších let.

Spolupracujeme se všemi finančními institucemi v ČR, za stejných podmínek, což nám vždy umožňuje objektivně vybrat aktuálně nejvýhodnější nabídku na trhu. Se společnostmi Skanska a Unicredit bank jsme pro klienty právnických profesí připravili speciální nabídku „ZDE“, nicméně i pro ostatní klienty jsme schopni zajistit exkluzivní podmínky.

Tým skládáme pouze z pracovníků s letitými zkušenostmi z bankovního sektoru, kteří můžou klientům nabídnout námi požadovanou odbornost, spolehlivost a kvalitu. Blíže se s naším týmem můžete seznámit ZDE.

Kamil Kubálek, odpovědný za sekci hypotéčního financování, jednatel

Řešení Prospeca – hypotéční úvěr na míru

Úrokové sazby hypoték

Typy hypoték

Na jaký účel hypotéku použít

Co lze hypotékou financovat

Kdo může hypotéku získat

Jak vysokou hypotéku lze získat

Prokázání příjmů

Délka splácení hypotéky

Dřívější splatnost hypotéky

Ručení jinou nemovitostí

Lhůty na vyřízení hypotéky trvá

Podklady pro banku

Méně obvyklé varianty hypoték

Hypotéka bez poplatku

Fixace na celou dobu splatnosti

Poplatky spojené s úvěrem

Hypotéka Naopak

Hypotéka bez doložení příjmů

Nejlevnější hypotéka

Otázky a odpovědi

Řešení Prospeca – hypotéční úvěr na míru

Spolupracujeme se všemi společnostmi na finančním trhu v ČR, což nám vždy umožňuje nalézt aktuálně nejvhodnější řešení, které bude přesně vyhovovat vašim potřebám a možnostem.

Jelikož spolupracuje se všemi bankami za stejných podmínek, je jedinou naší motivací zajistit klientovi pro něj ten nejlepší úvěr a zajistit si tak ochotu klienta do další spolupráce, ať je to správa majetku, účetnictví, prodej nákup nemovitosti, právní poradenství, pojištění atd.

Proč využít naše služby?

Vybereme vám a zajistíme nejvýhodnější hypotéku, a následně vás provedeme plněním podmínek z úvěrové smlouvy při čerpání úvěru. Tím naše práce ale nekončí! Pohlídáme vám období refixu úvěru a vždy vám opět zajistíme nejlepší podmínky. V případě vašeho požadavku vám zajistíme správu vaší nemovitosti a případně prodej, když se rozhodnete pořídit si novou nemovitost.

Chceme, aby klient ušetřil čas a nemusel dlouze hledat, jestli právě pro něj je ta banka vhodná, jestli mu nabídne výhodné podmínky nebo aby po dlouhém pátrání zjistil, že se tam nemůže o financování nemovitosti ucházet, protože se nevejde do jejich metodických škatulek.

Zajištění hypotéky je ZDARMA.

Nespokojíme se s řešením jako banka, my chceme pro klienta nejlepší řešení!

Banka resp. úvěrový pracovník banky vám nabídne „nejlepší“ hypotéku té dané banky, nicméně prvním čím se řídí, je aby zajistil nejlepší podmínky pro banku.

My se nemusíme zabývat tím, co je výhodné pro banku, náš zájem je získat to nejlepší pro klienta.

Prospeca řešení je prostě to nejlepší! Prospeca řešení je prostě to nejlepší!

Kontaktujte nás ZDE.

Úrokové sazby hypoték

Nejlepší úrokové sazby měsíce června

LTV* FIX v letech Sazba p.a.**  
do 50% 1 2,69% Komerční banka
  3 1,89% UniCredit bank
  5 1,99% Hypotéční banka
  10 2,79% Česká spořitelna
do 90% 1 2,99% mBank
  3 1,94% mBank
  5 2,19% Česká spořitelna
  10 2,79% Česká spořitelna
do 100% 1 3,29% mBank
  3 2,39% mBank
  5 2,59% mBank
  10 3,49% Komerční banka

*LTV (poměr požadovaného úvěru k odhadní ceně nemovitosti)

**základní sazba bez slevy za životní pojištění

Úroková sazba "od"

Úroková sazba hypoték je základní a velmi důležitou složkou, která ovlivňuje konečnou cenu hypotéky. O tom není sporu. „Nejvýhodnější“ úrokové sazby hypoték se na vás hrnou ze všech stran. Měli byste však být na pozoru a být ostražití. Nabízené supernízké úrokové sazby hypoték jsou marketingovým nástrojem, jak přilákat nové zákazníky (sazba od...). Rozdíl mezi touto lákavou sazbou a úrokovou sazbou, kterou vám pak banka skutečně nabídne, může být propastný.Úroková sazba "od"

Hypotéka je na jednu stranu individuální produkt. Ne všichni dostanou stejné podmínky a tutéž úrokovou sazbu. Sazby, které vidíte uvedené výše slouží spíše jako orientační měřítko. Každého klienta různé banky posuzují jinak. Banka bude prověřovat vaši bonitu, bude záležet na odhadu nemovitosti, na vašich dalších finančních produktech a také do jaké výše LTV si chcete od banky půjčit.

Co ovlivňuje výši úrokové sazby hypoték 2015?

Nejdůležitější faktory:

  • typ a účel úvěru,
  • míra LTV (poměr požadovaného úvěru k odhadní ceně nemovitosti),
  • typ úrokové sazby,
  • délka fixace úrokové sazby,
  • doba splatnosti úvěru,
  • bonita klienta.

Úroková sazba hypoték 2015 jako jediné měřítko?

Dalším vžitým nešvarem je představa, že „cena hypotéky = úroková sazba“, přitom úroková sazba hypoték je jen jedním z faktorů, který ovlivňuje, kolik za hypotéku ve skutečnosti zaplatíte. Jednotlivé splátky i konečný účet za hypotéku mohou významný způsobem navýšit některé další poplatky:

  • poplatek za znalecký posudek,
  • poplatek za vyřízení hypotéky,
  • poplatek za čerpání úvěru,
  • poplatek za vedení běžného účtu,
  • poplatek za správu úvěru,
  • poplatek za vedení kreditní karty,
  • poplatek za předčasné splacení,
  • poplatek za mimořádnou splátku,
  • cena pojištění vyžadovaných bankou (životní pojištění, pojištění proti neschopnosti splácet, pojištění nemovitosti atd.).

Další faktory související s hypotékou

Jsou i další faktory, které sice nemusejí přímo ovlivnit vaše celkové výdaje za hypotéku, ale mohou zásadním způsobem ovlivnit, jak hladce proběhne celý proces schvalování a následného čerpání hypotečního úvěru. Mezi takové například patří:

  • jak a čím chce banka dokládat bonitu,
  • délka vyřízení úvěru od okamžiku doložení všech potřebných dokladů,
  • na základě čeho, kdy a jak dlouho je možné hypoteční úvěr čerpat,
  • možnosti a způsoby předčasného splácení.

Typy hypoték

  • Hypotéka na koupi bytu
  • Hypotéka na koupi či výstavbu rodinného domu, na koupi pozemku
  • Hypotéka na rekonstrukci nemovitosti
  • Hypotéka na refinancování stávající hypotéky

Na jaký účel hypotéku použít

Hypotéku lze získat na cokoli.

I nadále banky poskytují klasické účelové hypotéky, tak jako bylo obvyklé před novelou. Některé banky díky novele výrazně rozšířili účely. Vedle účelových hypoték jsou souběžně nabízeny tzv. Americké hypotéky, u kterých účel půjčky není sledován. Vzhledem k tomu, že účelově poskytnuté hypotéky vyhodnocují banky jako méně rizikové, poskytují je bez větších omezení a za daleko výhodnějších úrokových podmínek.

Účelové hypotéky

Účelovou hypotékou je myšlena investice do nemovitosti, kterou klient dokáže prokázat. Některé banky se omezují na nemovitosti určené pro bydlení, ale většina bank neklade na využití nemovitosti nároky (rekreace, pronájem a další).

Mezi nejčastější účely hypoték patří

  • koupě
  • vypořádání SJM (společného jmění manželů)
  • vypořádání dědictví
  • výstavba
  • rekonstrukce
  • přístavba
  • dostavba
  • nástavba
  • vestavba
  • modernizace
  • oprava
  • refinancování hypotečního úvěru
  • refinancování překlenovacího úvěru ze stavebního spoření
  • refinancování úvěru ze stavebního spoření
  • refinancování jiného účelově poskytnutého úvěru, půjčky (i od fyzické osoby)
  • refinancování vlastních prostředků
  • hypotéka bez účelu

Nejčastější typy nemovitostí, na které jsou poskytovány hypotéky:

  • rodinný dům
  • rekreační chata nebo chalupa
  • byt v osobním vlastnictví
  • družstevní byt nebo byt ve vlastnictví jiné právnické osoby než družstva
  • nájemní byt od města
  • bytový dům
  • stavební pozemek
  • nebytová jednotka
  • objekt sloužící k podnikání
  • administrativní budovy
  • polyfunkční budovy
  • ... a jiné typy nemovitostí, dle volby banky

U nemovitostí nacházející se mimo území ČR je nutné zastavit vždy nemovitostí nacházející se na území ČR.

Co lze hypotékou financovat

Nejčastější typy nemovitostí, na které jsou poskytovány hypotéky:

  • rodinný dům
  • rekreační chata nebo chalupa
  • byt v osobním vlastnictví
  • družstevní byt nebo byt ve vlastnictví jiné právnické osoby než družstva
  • nájemní byt od města
  • bytový dům
  • stavební pozemek
  • nebytová jednotka
  • objekt sloužící k podnikání
  • administrativní budovy
  • polyfunkční budovy
  • ... a jiné typy nemovitostí, dle volby banky

U nemovitostí nacházející se mimo území ČR je nutné zastavit vždy nemovitostí nacházející se na území ČR.

Kdo může hypotéku získat

Fyzická osoba

  • osoba starší 18-ti let
  • maximální věk žadatele většinou 65 let, banky většinou trvají na splacení hypotéky do věku 70-ti let nejstaršího žadatele, některé do 70-ti let nejmladšího žadatele
  • občan ČR
  • cizinec s trvalým pobytem na území ČR
  • cizinec bez trvalého pobytu
  • osoba, která dle devizového zákona může v naši zemi získat nemovitost - zejména občan EU s přechodným pobytem na území ČR

Právnická osoba

  • se sídlem na území ČR
  • účelově založená společnost
  • již existující společnost prokazující se daňovými přiznáními. Tímto způsobem řeší nákup nemovitosti a financování koupě hypotékou cizozemci, kteří dle devizového zákona na našem území jako fyzické osoby nemohou nabývat nemovitosti.

Jak vysokou hypotéku lze získat

Až do výše 100% Vašeho záměru

  • s ohledem na tržní hodnotu nemovitosti
  • s ohledem na příjmy prokazující možnost hypotéku splácet
  • s ohledem na příjmy prokazující možnost hypotéku splácet, v případě poskytnutí hypotéky bez prokázání příjmu není nutné tento parametr brát v úvahu

Máte zájem o stanovení Vaší maximální hypotéky?

Prokázání příjmů

Fyzická osoba nepodnikatel

  • Příjmy z hlavního pracovního poměru
  • Příjmy z vedlejšího pracovního poměru
  • Příjmy z pronájmu nemovitostí
  • Příjmy ze zahraničí
  • Ostatní příjmy – důchody, renty, podíl na hospodářském výsledku atd.

Fyzická osoba podnikatel

  • Příjmy z podnikání
  • Zohlednění obratu podnikatele

Veškeré uvedené příjmy lze také kombinovat.

Rozhodujícím faktorem pro akceptaci příjmu pro splácení hypotečního úvěru je jejich trvalost, stabilita a ověřitelnost.

V současné době již není některým bankám nutno prokazovat své příjmy ke splácení hypotéky. Jedná se o hypotéku bez prokázání příjmu. Bližší informace a odlišnosti tohoto produktu se dozvíte v menu Hypotéka bez doložení příjmů.

Pro vybrané profese banky nabízejí alternativní případně zjednodušené dokládaní příjmů.

Banky standardně poskytují hypotéční financování pro cizince. 

Pokud se rozhodnete nevyužít výše uvedené alternativy dokládání příjmu nebo nevyhovují jeho parametry Vašemu záměru, pak budete bance prokazovat příjmy standardní cestou.

 Zohledňování příjmů a jejich parametrů je u většiny bank dosti rozdílné, a proto je vhodné hypotéční financování konzultovat s odborníkem, který má praktické zkušenosti (nejlépe i z druhé strany- banky) se schvalováním úvěru ve většině bank působících v ČR. To vše Vám můžeme nabídnout, tým Prospeca.

 

Délka splácení hypotéky

Maximální doba je omezena věkem nejstaršího žadatele (u některých bank věkem nejmladšího žadatele), kdy banky většinou požadují, aby byla hypotéka splacena do 70-ti let nejstaršího (případně nejmladšího) žadatele.

Pokud máte zájem o hypotéku, bude ji s Vámi banka uzavírat na pevně stanovenou dobu splácení.

  • min. doba 5 let
  • max. doba 30 let

Dřívější splatnost hypotéky

Hypotéku lze prostřednictvím mimořádných splátek splatit i dříve.

Máte několik možností...

  • naplánovat do splátkového kalendáře mimořádné splátky
  • při změně úrokové sazby bance splatit libovolnou část úvěru
  • u některých hypoték lze i v průběhu jejího splácení a to i mimo změnu fixace úrokové sazby činit mimořádné splátky jistiny

Ručení jinou nemovitostí

Mohu ručit jinou nemovitostí? - Ano.

Jsou dokonce situace, kdy je to nezbytně nutné (při koupi družstevního bytu, nebo získání nájemního bytu od města, hypotéka na nemovitost mimo území ČR).

Jako nemovitost vhodnou k zástavě banky akceptují nemovitosti na území ČR. I přesto, že lze hypotékou financovat nemovitost nejen na území naší republiky, objekt zástavy se na našem území musí nacházet.

Lhůty na vyřízení hypotéky trvá

Celý proces vyřízení hypotéky, který Vám zajistí naši makléři, pro zjednodušení rozdělíme do tří částí...

  • příprava podkladů

    Pro žádost o hypotéku je potřeba připravit některé nezbytné doklady. Čas potřebný pro přípravu podkladů záleží pouze na Vás a bez komplikací lze všechno připravit během 1 - 2 týdnů.

  • schvalovací řízení

    Na posouzení předložených podkladů je potřeba, dle závažnosti Vašeho záměru, počítat obvykle s průměrnou dobou dvou týdnů. Po uplynutí této doby je pro Vás připraven nejen výsledek schvalovacího řízení, ale také smluvní dokumenty.

  • splnění podmínek pro čerpání hypotéky

    Čerpání hypotéky probíhá po splnění podmínek definovaných úvěrovou smlouvou, zejména po podání návrhu na vklad zástavního práva / jeho zapsání na katastr nemovitostí.

Celý proces tedy v závislosti na Vaši rychlosti a pochopitelně volbě produktu může trvat 3 - 6 týdnů. Spolupráce s naším hypotečním makléřem a jeho odborná pomoc napomůže ke zkrácení doby potřebné k vyřízení Vašeho záměru.

U složitějších záměrů je nutno počítat i s delší lhůtou.

Podklady pro banku

Hypotéka je úvěr, při jehož poskytnutí banka posuzuje Váš záměr ze dvou stran. Jednou je účel použití prostředků a z druhé jejich návratnost (pokud se nejedná o hypotéku bez doložení příjmu). Tomu odpovídají i potřebné podklady, které je potřeba bance předložit, aby mohla celý záměr posoudit.

Účel použití prostředků

Zde se skrývá zejména nemovitost. Banka nebude chtít vidět jiné podklady, než ty, které by jste si sami nechali předložit, pokud by jste nemovitost kupovali, nebo si je nechali vyhotovit, zejména u svatebních úprav. Nejčastěji požadovanými podklady jsou:

  • Výpis z katastru nemovitostí (jinak také list vlastnictví)
  • Snímek z katastrální mapy
  • Nabývací tituly
  • Kupní či budoucí kupní smlouva
  • Stavební povolení, nebo ohlášení stavebních prací
  • Ocenění nemovitosti

Pokud budete mít zájem o tzv. Americkou hypotéku, není nutné dokládat podklady k účelu použití prostředků, pouze k zajištění nemovitostí.

Posouzení návratnosti úvěru

Ať už se jedná o účelovou hypotéku nebo tzv. Americkou hypotéku, vždy banka zkoumá příjmy a výdaje žadatelů o úvěr. Předkládají se zejména následující doklady:

  • Doklady totožnosti
  • Potvrzení o příjmech
  • Potvrzení o průměrném výdělku ze zaměstnání
  • Daňová přiznání, živnostenský list, doklad o zaplacení daně
  • Ostatní příjmy
  • Výpisy z běžného účtu

Požadované podklady jsou pro jednotlivé banky individuální dle jejich požadavků. V případě vašeho zájmu Vám naši makléři rádi poradí.

Méně obvyklé varianty hypoték

Některé banky nabízejí krom standardního způsobu splácení hypotéky i různé zajímavé varianty splácení a služeb, s jejichž pomocí si můžete naplánovat hypotéku více "na míru" a ta pak bude lépe vystihovat Vaše požadavky.

  • Progresivní splátky - odklad splácení jistiny
  • Hypotéka bez poplatku
  • Fixace na celou dobu splatnosti
  • Degresivní splácení

Hypotéka bez poplatku

Nechcete bance platit vysoké poplatky za vyřízení hypotéky, vedení úvěru nebo pojištění úvěru?
Chcete si jednoduše zpřehlednit Vaše platby?

Využijte naší služby - hypotéka bez poplatku
Podstata hypotéky bez poplatku

Klient nemusí na začátku vyřízení hypotéky disponovat žádnými volnými prostředky. V počátku vyřízení hypotečního úvěru a i v průběhu jeho splácení krom měsíčních splátek úvěru hradí i různé poplatky bance (za vyřízení úvěru, za správu úvěru, pojištění úvěru).
V případě služby Hypotéky bez poplatku, jsou standardní poplatky vybírány formou navýšené úrokové sazby. Běžná úroková sazba, která odpovídá volbě druhu hypotéky a délky fixace, je v případě služby Hypotéka bez poplatku navýšena o odchylku, která odráží poplatky za konkrétní úvěrový obchod. Navýšení sazby vychází nejlevněji u úvěrů s větším objemem, případně delší dobou splatnosti

Výhody služby:

  • Klient nemusí pro vyřízení HU disponovat hotovostí na úhradu poplatků.
  • Získá možnost zjednodušení a zpřehlednění plateb za služby poskytované bankou.
  • Klient získá možnost snížení daňového základu v důsledku odpočtu takto v úrocích zahrnutých poplatků.

Fixace na celou dobu splatnosti

Chcete získat jistotu nízké úrokové sazby pro celou dobu splácení hypotéky?
Chcete mít pevně stanovenou splátku po celou dobu splatnosti úvěru?

Využijte naší služby - hypotéka s fixací na celou dobu splatnosti.

Podstata fixace na celou dobu splatnosti

Hlavním smyslem této volby je zejména jistota.

Při současných velmi nízkých úrokových sazbách hypoték má klient zájem o zajištění výhodné sazby na co nejdelší dobu. Banky nabízejí fixaci úrokové sazby (fixace = bankou garantovaná neměnnost sazby) v rozmezí od 1 roku do 30-ti let. Klient, který si bude svou sazbu fixovat lákavou roční úrokovou sazbou (jedná se o nejnižší na trhu poskytované úrokové sazby), bude stát za rok před novou nabídkou banky, kde bude další sazba na další období. Obdobně tak klient se sazbou fixovanou na 2 roky, dostane nabídku od banky na novou sazbu za 2 roky atd.. Nabídku není možno odmítnou s tím, že mám zájem si zachovat původní úrokovou sazbu. Buď nabídku přijmu celý zbytek úvěru splácím pod zatížením nové sazby, nebo využiji možnosti splatit nějakou část dlužného úvěru a dál pokračovat se zbytkem úvěru s novou sazbou.

Fixací na dobu splatnosti si tak klient může zajistit garanci sazby po celou dobu úvěru a tím tak neměnné podmínky.

Výhody služby:

  • Úroková sazba garantovaná po celou dobu splatnosti úvěru
  • Pevně stanovená splátka po celou dobu splatnosti úvěru
  • Neměnné podmínky ze strany banky

Nevýhody služby:

  • Není možné dávat bance mimořádné splátky bez sankce při změně úrokové sazby (k její změně nedochází)

Poplatky spojené s úvěrem

Standardně lze říci, že Vás budou očekávat tyto vydání:

  • Ocenění nemovitosti

    Jedná se o poplatek, který hradíte smluvnímu znalci banky, který dle metodiky banky zpracuje požadované ocenění nemovitosti. To je zcela nezbytné pro získání hypotečního úvěru.

  • Poplatek za schválení (vyřízení) hypotéky

    Tento poplatek je u banky splatný po schvální hypotečního úvěru a činí dle volby banky od 0% do 0,8% z výše hypotečního úvěru (u vyšších hypoték je omezen maximální částkou).

  • Poplatek za čerpání úvěru

    Zde se jedná u některých bank o poplatky za každé čerpání úvěru (řádově ve výši od 0 do 500 Kč). U některých bank není tento poplatek vůbec účtován, u některých až u několikátého čerpání úvěru.

  • Poplatek za nadstandardní služby

    Takovou službou je většinou myšlena možnost čerpání hypotéky před zaspáním zástavní smlouvy, tedy nejdříve v okamžiku podání návrhu na vklad zástavního práva (většinou je tento jednorázový poplatek ve výši 1.000 Kč).

  • Poplatek za správu úvěru

    Jedná se o měsíční poplatek, který se pohybuje většinou ve výši 150 Kč za každý měsíc trvání hypotéky.

Hypotéka Naopak

Pokud klient zamýšlí použít hypotéku na koupi nemovitosti, mnohdy stojí před problémem, jak získat jistotu, že peníze, které vynaloží prodávajícímu jako zálohu na kupní cenu, nejsou zaplacené zbytečně, že jistě hypotéku získá a bude moc vybranou nemovitost koupit.

Standardně klient potřebuje velmi rychle reagovat na nabídku na trhu a pokud má o nějakou nemovitost zájem, velmi rychle je nucen skládat zálohu, aby měl vybranou nemovitost rezervovanou.

Díky vysokému počtu koupí, které jsou financovány z nějaké části hypotékou, stojí před klientem jedna neznámá a to „zda hypotéku opravdu v požadované výši získá“.

Pro takové klienty je zde služba HYPOTÉKA NAOPAK.

Co to znamená?

  • Pokud se klient rozhodne, že bude kupovat nějakou nemovitost a s ohledem na hotovost s jakou disponuje bude jistě část kupní ceny hradit hypotékou, nabídneme klientovi, ještě před okamžikem než bude nemovitost vyhledávat, schválení hypotéky v požadované výši a zároveň i schválení maximálního rámce hypotéky.
  • To vše má klient písemně, formou smlouvy mezi ním a bankou, která je ze strany banky závazná.
  • Klientovi tato smlouva umožňuje, aby v následujících až devíti měsících našel svou nemovitost a proces hypotéky tím doplnil o objekt úvěru a objekt zástavy.
  • Tato závazná smlouva dává klientovi pocit klidu, že hypotéka je jeho jistotou a že se nemusí obávat po vyhledání nemovitosti složit prodávajícímu zálohu a následně pomocí hypotéky doplatit kupní cenu a tím tedy slnit podmínky kupní smlouvy.

Jak vypadá proces u HYPOTÉKY NAOPAK?

Celý obvyklý proces (- klient při standardní hypotéce bance předkládá podklady nejen ke svým příjmům a výdajům, ale i k nemovitosti, kterou kupuje -) je u HYPOTÉKY NAOPAK rozdělen do dvou fází:

  • klient se rozhodne požádat o hypotéku, aniž by měl vybranou nemovitost, doloží tedy pro HYPOTÉKU NAOPAK pouze podklady ke svým příjmům a výdajům
  • banka posoudí klientovo bonitu a předloží k podpisu smlouvu, na jejímž základě má klient schválený maximální úvěrový rámec
  • klient má devět měsíců na vyhledání nemovitosti
  • klient si vyhledal vhodnou nemovitost a bance tedy doloží podklady k nemovitosti
  • banka po předložení dokladů k nemovitosti umožní klientovi hypotéku vyčerpat

Hypotéka bez doložení příjmů

Revolucí v hypotékách, respektive v jejich českém pojetí, je nový produkt, který můžeme našim klientům nabídnout.

Skutečná hypotéka bez doložení příjmů.

V současné době se jedná o nabídku klientům s předpokladem trvalého příjmu a úspěšné kariéry (vzdělání, profese). Klient své reálné příjmy pouze deklaruje čestným prohlášením o výši příjmu.

Komu je produkt určen

  • klientům z následujících oborů:
    • advokáti, notáři, soudci, státní zástupci
    • daňoví poradci, auditoři
    • právníci (mimo advokáty a notáře – viz. výše)
    • lékaři (vč.zubařů), veterináři (zvěrolékaři)
    • farmaceuti (lékárníci)
    • tlumočníci, překladatelé
  • zaměstnancům i podnikatelům s praxí v oboru min. 5 let

Parametry hypotéky

  • výše HÚ v rozmezí 300 tis. – 2 mil. Kč
  • HÚ do výše max. 50% tržní hodnoty zástavy
  • možnosti mimořádných splátek v průběhu fixace hypotéky
  • běžná úroková sazba - klient není nikterak znevýhodněn
  • běžné poplatky - klient není nikterak znevýhodněn

Výhody produktu

  • není nutno dokládat příjmy
  • snižuje se počet potřebných dokladů, požadovaných k žádosti o hypotéku
  • klient zaměstnanec nemusí vyřizovat žádné podklady na mzdové účtárně
  • klient OSVČ nemusí předkládat žádná daňová přiznání a vyřizovat podklady na finančním úřadu
  • klient má možnost i v průběhu fixace úrokové sazby vkládat mimořádné splátky bez sankce

Nevýhody produktu

  • omezená výše hypotéky
  • možnost maximálně půjčky do 50% tržní hodnoty zástavy

Více informací můžete získat u našich makléřů, se kterými je možné si sjednat schůzku, při které Vám připraví kompletní možnosti financování.

Nejlevnější hypotéka

Hledáte nejlevnější hypotéku na trhu?

My Vám ji garantujeme.

Nejlevnější hypotéka - s námi zaručeně ušetříte.

Nejlevnější hypotéka znamená výběr nejlepší a nejlevnější varianty pro Váš konkrétní případ financování nemovitosti. Srovnáme nabídky všech hypotečních bank, jen tak můžete mít jistotu nejlepšího výběru nejlevnější hypotéky.

Chci tu nejlevnější hypotéku!

Pokud byste rádi na úrocích zbytečně neprodělali, máte 2 možnosti:

  • navštívit všechny banky a porovnat jejich podmínky
  • nebo svěřit hypotéku odborníkům PROSPECA, kteří to udělají za Vás.... a ZADARMO!

Opravdu mi zařídíte nejlevnější hypotéku?

Na to se můžete spolehnout! Garantujeme nejlepší podmínky u všech hypotečních bank. Přesvědčte se! Přesvědčilo se již přes 10 000 spokojených klientů, kterým jsme pomohli získat nejlevnější hypotéku. Nejlevnější hypotéka - stačí nás kontaktovat na nejbližším obchodním místě.

Nejlevnější hypotéka s PROSPECA

Spolupráce s makléřem PROSPECA Vám může pomoci získat nižší úrokovou sazbu z Vaší hypotéky, než je sazba nabízená Vaší bankou, developerem apod., a tak ušetřit mnoho peněz na úrocích.

To platí i o konci fixační doby u stávající hypotéky, kterou můžete refinancovat do jiné hypoteční banky. V takovém případě prověříme, zda byste jinde nemohli ušetřit i včetně dalších poplatků spojených se změnou banky.

S námi zaručeně nejlevnější hypotéka!

Nejen nejlevnější hypotéka, ale mnohem víc...

PROSPECA Vám zajistí nejen nejnižší dosažitelné úrokové sazby na trhu, ale navíc poskytuje kvalifikované finanční poradenství a administrativní služby zcela zdarma!

Proč obcházet jednotlivé banky, když komplexní řešení Vaší nejlevnější hypotéky lze nalézt na jednom místě za asistence kvalifikovaných a zkušených makléřů? Díky PROSPECA získáte zkušeného partnera, který Vám ušetří starosti a zbytečné chyby, kterých byste se mohli ve složitém hypotečním procesu dopustit.

Zdarma Vám poradíme, za jakých okolností je možné žádat o dotaci, a poskytneme veškeré informace týkající se dotačních programů, státní podpory a daňových úspor spojených s Vaším hypotečním úvěrem.

Otázky a odpovědi

Otázky a odpovědi

Nenajdete-li odpověď na problematiku, která Vás zajímá, neváhejte se obrátit na naše hypoteční makléře nebo se podívejte do hypoteční poradny.

Mohu po prodeji bytu uhradit celou hypotéku najednou?

Ano, buďto v období změny fixace bez sankce za předčasné splacení anebo mimo období změny fixace se sankcí dle platného sazebníku příslušné banky.

Je možné ručit něčím jiným než nemovitostí?

Není, musíte ručit nemovitostí na území České republiky.

Je možné převzít hypoteční úvěr?

Ano, pokud nový zájemce o hypotéku bude splňovat podmínky dané banky pro převzetí úvěru.

Je možné prodat dům s hypotékou?

Ano, pokud kupující převezme hypoteční úvěr současného klienta. Druhou možností je refinancování úvěru.

Co to je refinancování hypotéky?

K refinancování hypotéky dochází v momentě končící fixace úrokové sazby. Před tímto koncem je vhodné porovnat nabídku na trhu hypoték a zjistit, zda máte nastaveny nejvýhodnější podmínky právě pro vás.

Budeme podruhé refinancovat. Můžeme si odečíst úroky z daní?

Ministerstvo financí v polovině srpna 2009 kvůli nejednotné aplikaci ustanovení zákona č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů, vydalo pokyn, který umožňuje daňové odpočty úroků při vícerém přefinancování hypotečních úvěrů. Klienti hypotečních bank, kteří převedli svou půjčku do jiné banky nebo na jiný typ hypotéky více než jednou, podle předchozího výkladu Ministerstva financí ztráceli nárok na odpočet zaplacených úroků od základu daně z příjmu. Nová praxe je však taková, že poplatník (fyzická osoba) si může i při opakovaném refinancování a při splnění ostatních zákonných podmínek od základu daně z příjmů fyzických osob odečíst zaplacené úroky z úvěru sloužícího k bydlení, a to až do výše 300 000 Kč.

Je možné refinancovat americkou hypotéku účelovým úvěrem?

Není, americkou hypotéku je možné refinancovat zase neúčelovým hypotečním úvěrem tedy americkou hypotékou.

Rádi bychom refinancovali úvěr u jiné banky a zároveň úvěr ze stavebního spoření. Je to možné spojit dohromady?

Ano, je.

Je možné získat úvěr na družstevní byt, který se nebude převádět do osobního vlastnictví?

Ano, je to možné za předpokladu, že úvěr zajistíte jinou vhodnou nemovitostí v osobním vlastnictví. Jedná se o úvěr na družstevní bydlení, který můžete splatit kdykoliv i mimo období změny fixace bez sankce za předčasné splacení.

Je možné žádat o Státní podporu, když už úvěr čerpáme?

Není, o Státní podporu je možné žádat jen v době mezi podpisem smlouvy a prvním čerpáním.

Mohu získat úvěr, jsem-li v registru?

Tyto případy jsou řešeny individuálně přímo schvalovatelem úvěru, který si na základě údajů uvedených v bankovním registru může pro schválení úvěru vyžádat podrobnosti o záznamu v registru apod.

Mohu získat hypoteční úvěr na nemovitost v zahraničí?

Ano, úvěr je ale nutné zajistit vhodnou nemovitostí na území ČR.

Co je to anuitní splácení?

Pravidelná měsíční splátka úvěru zahrnující jak jistinu tak úrok.

Je mi 50 let. Mohu získat hypoteční úvěr?

Ano, ale musí zde být splněna podmínka produktivního věku 70-ti let po celou dobu splatnosti hypotečního úvěru, ve Vašem případě by splatnost hypotečního úvěru byla max. 18 let anebo můžete mít hypoteční úvěr s delší splatností, pokud budete mít bonitního mladšího spolužadatele.

Je možné financovat úvěrem rekonstrukci?

Ano, i samotná rekonstrukce může být účelem hypotečního úvěru.

Je možné získat úvěr na nemovitost, která leží mimo území EU?

Ano, úvěr je nutné zajistit vhodnou nemovitostí na území ČR.

Jaké jsou poplatky spojené s hypotékou?

Poplatků, které se váží přímo nebo nepřímo k hypotečnímu úvěru je celá řada. Uveďme ty nejčastější - jednorázový poplatek za schválení úvěru, měsíční poplatek za vedení úvěrového účtu, jednorázový poplatek za vyhotovení znaleckého posudku k nemovitosti, poplatek za čerpání. Nabídky jednotlivých hypotečních bank se výrazně liší ve struktuře poplatků a tak je nejlepším řešením svěřit porovnání do rukou odborníka - renomovaného hypotečního makléře.

Jak rychle se dá vyřídit hypotéka?

Vyřízení hypotečního úvěru je ovlivněno několika faktory rychlostí klienta při shromažďování podkladů vyhotovením znaleckého posudku k nemovitosti schvalovacím procesem v bance. V případě, že všechny uvedené procesy na sebe navazují, lze hypoteční úvěr vyřídit za 10 pracovních dnů - od výběru finální nabídky po podpis úvěrové smlouvy. Zde platí dvojnásob, že klient může uspořit významné množství času a starostí pokud využije služby hypotečního makléře.